从小并没有太多跟金钱挂钩的回忆，那个年代的红包钱，最少的是二十仙，最多的是一块钱，对于那些钱的去向，真的一点记忆都没有。也许花了？也许被妈妈拿去投资0056或0050？还有谁会记得呢？连我自己都忘了的事情。

最早对金钱管理的记忆，只能追溯到初中时期。初一那年，我选了个周六必须上课到下午四点的课外活动，老爸接送了两次之后，决定让我尝试自己乘搭公共交通工具回家。以当时的治安状况，一个十三岁的女孩搭一趟三十五分钟的巴士回家，算是一件理所当然的事情。为了应付我这额外的“花费”，妈妈用大支装汽水的塑料瓶，简单地制作了一个装零钱的罐子，提供我每个周末的车费。

随着年龄的增长，放学后错过乘搭校车的次数越来越频繁，我从罐子里“提取”零钱的次数也越来越多。印象中，罐子里头的币值，从一分到五十仙不等，后来有了一块钱“金趸”，罐子里偶尔也会闪着微弱的金光。不知道是老实还是笨，我竟从未在罐子里拿超过一天的车资！在那时候的认知里，总是以为妈妈有计算好一周的车资才把零钱放进罐子里，如果我多拿花掉了，可能到了周末就要走路回家了！于是，这个“不敢多拿”的想法一直陪伴着我长大，直到升上高中后的某一天午后，亲眼目睹妈妈从自己的零钱包里随手抓了一把零钱扔进罐子为止。只是“不敢多拿”的想法已经根深蒂固，就算知道了妈妈压根儿就没有计算罐子里的零钱，在往后的日子里，我依然不曾多拿超过一天的车资。

这个不知不觉中养成的习惯，让我长大以后对金钱的运用有点不符合年龄的节制，即使出来社会工作，有了一定的经济能力，对于银行存款的概念，依然跟对待当年的零钱塑料罐一样，秉持着“不敢多拿”的想法！

妈妈这个往罐子里撒一把零钱的动作，一直维持到我拥有个人交通工具为止，算一算，竟然长达十五年。十五年来，那个装零钱的塑料罐子一直坚守着它的岗位，一步也没有离开过，仿佛只要我需要零钱，它就会提供永远拿不完的零钱。当然，必须是要在“不敢多拿”的前提下！直到现在，我家那一尊偌大的雕像背后，依然躺着那个装有零钱的塑料罐子！而我，却是再也没有伸手去那个位置拿零钱了。

摄影：黄艺畅（中国）

小时候，最有印象的数钱回忆是每年农历新年后的数红包钱。把一封封红包打开，取出蓝色、绿色、红色的钞票，兴奋地数着这些花绿绿的钞票。亲戚不多加上不喜拜年，每年的红包钱也不过是一百出头，但足以让小小的自己心满意足。然后，就把全部数目的钞票放入一个红包封，外头写上自己的名字和红包钱数目，交由母亲存入银行。

升上中学后，母亲每个月给我一张五十元的零用钱。我每天自带便当，骑脚车上学，用不上零用钱；反而是逛文具店时，偶尔心痒手痒买下一些精美的文具。当时已有定时结算存款的习惯了。每一两个月把钱拿出来数一数，数目相差太大的话，就会翻箱倒柜去找是否有遗落的钞票。有时候，家人见我鬼鬼祟祟地躲起来数钱，都会识趣地不打扰我数钱的兴致。

我爱数钱，但遗憾的是，却不适合当收银员。高中毕业后去商店兼职，主要是帮忙排货，有一次轮到我当收银员，顾客付钱给我，我紧张得一张一张钞票地数，顾客盯着我数完一遍再数一遍，终于忍不住说：“不就九块九吗，怎么算这么久呀？”我直冒冷汗，尴尬地再数一遍确认后才把余额交给顾客。主管见我数钱超慢又笨手笨脚，就少让我负责收钱了，我也乐得与收钱撇清关系。其实说穿了，我只是喜欢慢慢数自己的钱，却不会为人家数钱啊！我也不会数大数目的钱，数目一大，我就会头昏脑涨，例如我至今都没搞清楚billion和million何者为多。

摄影：陈保伶（马来西亚）

从小对于金钱的基本认识，就是生活非常需要金钱。打从小学四年级就要陪母亲到夜市找生活，这是一份耕耘一份收获的生意，虽然挣的钱比一般打工的好，但不能一生都在那里挣钱，那是搬搬抬抬、日晒雨淋的生活。当中有许多同行后来转型变成功人士，这让我觉得我们对于金钱要有想法，不要做钱的奴隶；你不理财，就只能是财奴，一定要会理财，就算是个普通薪水阶级，也要有些概念。

年过四十的我，也为未来年老的自己思考，如何才能有条件过个有尊严的生活。然而，首先还是需要先解决基本生存，再谈投资，那就不会影响当下的生活。

投资生意必定要量力而为，甚至要具备能力解决各种问题，并不是单单有成本就足够的。能挣很多钱的人，面对难题都不会回避，他们会认为一个问题，就是一个机会。

我其实不能分享什么特好的投资讯息，我还正在学习如何增强自己解决问题的能力，并希望他日投资得到回报的同时，也能安然入睡。

摄影：琬媮（马来西亚）

作为第一代的新移民，我们对于理财的方式都是采取开源节流。对于教导孩子理财，我一向来都以美国天王巨星Michael Jackson来做反面教材。曾经看过一段访问他的片子，身家千万的他，饲养非洲狮王为宠物，滥用毒品，无限制地挥霍领他几度申请破产保护令。

从小我就教导孩子，在问我能不能买某某东西之前，先问自己 （1）我需要它吗？是需要，还是我要？ （2）我是否已经拥有了，或者是可不可以用其他东西代替？通常，在孩子自己回答了这两个问题之后，他们再提出要买的东西都会得到。而我，也减少了许多跟他们争执和磨擦的时候。理性地控制自己的购买欲也是自律的一种表现。

渐渐网上购物越来越流行，我们就开始在电脑上实践货比三家的做法，同时开三个tab，将优惠和邮寄费加起来，同一样物件有时真的会差好几十元的。

孩子步入青春期之后，这招有点不管用了。一天女儿对我说，A同学都不需要回答以上两个问题，或是货比三家，而是他们身上带着父母的附属卡，随便刷！我让他看看B同学，假期都baby sitting（保姆）或dog sitting（编按：狗保姆，我只能这么翻译）自己赚钱自己花。让她自己决定要向A同学或B同学学习。她的答案竟是B同学固然值得学习，但是如果有A同学这样的父母也不错！

另外，就是教导孩子如何分析物品的价值而不是价钱。结果，儿子买了几套几百美元的Lego，因为他认为既可激荡脑子，灵活手指，几年后绝版了价格又可翻倍。而我老妈几乎气疯了，在她老人家眼中认为那些只是几套超贵的玩具。

孩子的源头从小就是父母的口袋，或者做做兼职，或是申请奖学金。对于真正的开源，向来不感兴趣。投稿完毕，就要好好计划一下如何加强孩子对开源的观念了！

摄影：周嘉惠（马来西亚）

我想当马来西亚的旅游部长。如果我当这个部长肯定会比以前马来西亚所有名副其实的旅游部长（他们以为旅游部长是政府委派自己去旅游的）强10倍！而且我相信我这个旅游部长也会令马航起死回生！

首先我们要认定目标，现在最火的游客那就是中国，那么我们就要吸引中国游客来马来西亚旅游。利用亏本的马航去炸价钱：无论在中国任何一个城市往来马来西亚都是一千人民币一个人！价钱还可以降，目的是吸引中国千千万万的游客来马来西亚消费！一点不夸张，真的是千千万万！

再来就是把所有的旅游地点都划成免税区。什么名牌马来西亚都有卖（假如不知道品牌可以问问河马），让游客们疯狂去采购！朋友们，中国游客旅行买名牌产品和药品是眼不眨手不抖的！看看韩国日本吧，中国游客现在连香港也看不上了！

马来西亚天气、风景、海滩不会比泰国印尼越南差，而且我们还没有天灾呢！那是占了天时！我们用马航廉价地把中国游客带到马来西亚消费，那是占了地利（把距离拉近了）。
马来西亚华人不少，那对于中国游客来说肯定是一个好处，因为语言食物都是他们可以接受和应付的，这个是人和呀！

天时地利人和条件都具备，如何能不成功呢？呵呵呵！这个方案并不只针对中国游客，对其他国家也一样，马航廉价机票一出，99％欧美游客肯定来！

摄影：林明辉（瑞典）

“货币”对于它的所有者而言，是一种只能用一次的消费品，在这一点上，它甚至不如一次性塑料袋和软木筷子，一个月前的塑料袋和软木筷子，我现在还在用。所以所谓理财，应该跟环保是一回事。

我们总是希望买到持久耐用的商品，就像我们希望的爱情和友情。当然有时候并不是这样，一次性消费品带来的乐趣，对于人而言，似乎是根深蒂固的，因为它让人感觉自己可以摆脱轮回。正是与他人、与自然的分离让人经常产生这种错觉。理财就是关于这一错觉的修辞策略，犹如梦境。理财高手是修辞学大师，也是造梦大师，他们应该同时获得诺贝尔经济学奖、文学奖以及奥斯卡的所有奖项。如果一个人可以终生以理财为职业，与各种账户上的一串串数字打交道，中隐隐于市，他就用这种小小轮回摆脱了大的轮回，就像表演悬浮术的印度人和把自己悬在半空的、篮子里的苏格拉底。（编按：在希腊喜剧作家阿里斯托芬的作品《云》，苏格拉底是坐在一个被悬挂起来的篮子里出场的，因为上面的空气比较好，有助于思考。）

听说有人在手机上装了两百多个贷款App，移花接木。这种古老的方法其实挺高明的，一个终极的App就是一个终极的谜题。太初有道，道与App同在，道就是App。

听说AI可以做很多事情，但倘若AI知道它诞生之后也要面对轮回，它一定不会那么多事，它一定不想做人，它不想下围棋，它不想当主播，它一定想做回一台安安静静的计算器，被人摆在商店里，祈求着永远没有人来买它。如果它被人买走了，它每时每刻都渴望者那个人能经常按左上角的All Clear键，清除它的所有记忆。如果男人和女人身上也有All Clear键，每按一次都可以清除所有记忆，那我们就有天长地久的爱情了。大概这个按键现在是坏掉了吧，有的男女每天都按，有的一星期按一两次，但他们终于确认这个按键确实已经坏掉了，于是就不再按了，将错就错。所以你看，你我的存在都是一个错误计算的结果。

摄影：林明辉（瑞典）

9岁儿子问：妈妈我可以拿我的红包钱来买东西吗？

妈妈回：我帮你存起来买0056(基金股票代号)，它可以帮你生股息，还可以做价差。

儿子问：0056是哪一家公司？

妈妈回：它是由30家很会赚钱的公司组成的基金，每年会配发约4％的利息，比如说你放1000块，1年以后它会给你1040块。

儿子问：那我的钱可以买几张？

妈妈回：嗯，你收的是马币，马币换成台币后，只能买三分之一张(1张股票：1000股)，多存一点钱也是可以买到1张啦。

儿子问：现在买，很贵吗?

妈妈回：最近涨很高，等便宜一点再买好了。

（台湾定存利率只有1％多，台湾热钱太多，现金不值钱。所以投资股票成了全民运动，但这是有相当风险的投资方式。保守的股民可以选择证券公司推出一些基金组合，让大家来投资。其中最有名的0056是由30家高配息的公司所组成的，0050则是由台湾50家市值最大的上市公司所组成。

不想动脑筋的人，就可以考虑这两个基金，每一年除了有配息，稍微积极的人还可以做价差。）

孩子们，妈妈会帮你们投资0056，长大以后这笔钱你们就可以用来出国读书了。

儿子回：我要把我的钱用来买超大盒的乐高(Lego)。

妈妈回：喔，把你的钱拿去买乐高公司的股票好了。

摄影：周嘉惠（马来西亚）

从这两年开始，我逐渐把理财与生活、工作、学习放在同样的位置，因为生活本身是堆砌在物质之上的，没有生活资料，就没有生活，于是逐渐地连精神世界都没有了。

另外，理财和日常中做的任何一件事情，并无区别，有钱要打理，有食材要做饭，没区别。但大家仿佛却觉得理财和自己没有关系。

我有个同事，一直苦于生活的负担，因为上有老人要赡养，下有小儿要抚养，中有房车要供养，每月工资一到手，就往上面三处去了。当聊天时说起最近行情不错，权益类基金上涨很多时，他苦笑说根本没有余钱去打理。其实理财说直接一些就是攒钱，并用攒钱的钱赚取更多的钱，那些把雪球滚大的，都是从一百元、几百元开始打理的，刚开始钱少的时候，其实是熟悉和培养自己的理财方法的过程，等以后有更大金额的钱的时候能更好地去打理，而不是五迷三道地去胡乱理财。所以我就劝同事，哪怕每月刚开始存下一百元，也是要开始的。

我爸爸也是个完全没有理财概念的人。从我很小时候开始，他每个月赚得并不少，但到今天他仍然没有很多钱，和十年前并没有什么差别。为什么呢？因为他没有理财的概念，也没有通货膨胀的概念。他的钱除了日常花掉的部分之外，只有两个去处，一个是银行，存活期或定期，每年2%+的利息，另一个是借钱给亲戚朋友，一般的还钱周期是两三年，但加上通货膨胀的因素，借钱其实是每年损失3%+的事情，所以来回倒腾，钱并没有变多，但购买力下降了。所以我爸爸这种完全属于低级财富积累者。

所以为了不重蹈覆辙，成为财富积累能手，我开始把理财当做生活中的重要部分，因为都有一个财务自由之梦，希望早一些摆脱物质的桎梏，每天的工作、生活不是为了赚钱，而是做些能带来成就感，或者自己喜欢的事情。

所以，也想给大家一些小的理财入门建议：

从每个月的月收入拿出10%放入存钱罐是理财入门的好办法。如果目前经济情况紧张拿出5%也没关系，存钱罐存放货币基金，大概年化收益3%（经过学习之后，可以尝试收益更高的债券基金、或者定投指数/股票基金），一年后能看到一些不一样的变化嗷，相信你会喜欢这种积少成多的感觉。

单独开一个只用来存钱的账户非常有必要。千万不要把存钱的账户和日常账户放一起，因为你会不知不觉花掉这笔钱的！单独开一个账户，只存钱，不取钱，当它不存在就好。等到某一天想起来去看的时候已经不知不觉有一大笔钱在里面了！

如果有条件的话，建议建几个小账户，一个是退休金账户，一个是赡养父母账户，一个是子女教育金账户，这三个小账户都是独立于日常生活之外的，用于比较紧急的情况，比如父母突然生病，子女要留学之类的大事。这三个小账户的钱也是只存不取，每个账户存月收入的5%，或者根据自己的实际情况进行调整。

早开始存钱比晚开始好。根据复利72法则，本金翻倍的速度=72/年化利率，比如年化利率是3%，那么24年可以翻倍，如果利率是10%，那7.2年就可以翻倍。是不是听起来钱会变很多？！

以上这些不过是动动手就能做到的事情，每个月存钱和每个月去逛街、剪头发没什么区别。
等以上几个方面做到之后，完全可以学习各种理财的方法，让上面这些钱增值，滚出更大的雪球。

摄影：陈保伶（马来西亚）

这主题几乎是箭中红心！刺痛了我心中的重点问题。打工族工作得半死，目的无非就是希望能退休享福，最好还是能提早退休，不然准时退休也不错！澳洲目前人口老化，政府希望人民延迟退休，减轻政府的负担，一般建议65岁退休，不过在私人界70岁了还上班也不算稀奇。除了中头奖，理财应当是帮助我们打工族实现完美退休计划的最有效方法了。

最近看了本澳洲作家写的理财书Barefoot Investor。这是我最近极少看的书，也是我极少推荐的书。里头教澳洲人如何理财，简单到应该开几个银行户口，该注意的保险、退休金，都一一交代清楚，像老师般，细细的叙述，我们澳洲人该如何理财，才能拥有一个享福的退休生活。其实，简单地说，书的中心思想就是“开源节流”四个字，不过他偏有本事写成书，用数据说明一切。无论如何，这绝对是一本理财的好书！

除了告诉我们去哪间银行开户口，他还教我们不要上银行的当，别用信用卡, 而改用debit card，就是别花自己没存下来的钱，到月底就得付高利息，这不是理财的好方法。没钱就慢慢存钱，等存够了才买。当然像买车买房等，还是需要向银行贷款，不过一定得货比三家，然后得挑variable rate (银行会随市场调动利息)的配套，不能选fixed rate（固定利率）配套。即使你的好友死党、亲戚在聚餐时建议你该用哪间银行的variable rate套餐，记得你的经济情况跟他们的不一样，而且他们极可能比你更不清楚状况！所以这些建议听听就好，别太认真。

书中还教了不少其他不太费力，却很实用的理财方法，看官不妨参考一下！

摄影：黄艺畅（中国）