有些人是不需要考虑理财这件事的，我认为。

在此简单举三个例子。一、无财可理的人。过去曾经去探访过一些赤贫家庭，他们平时以“零收入”过日子，生活就是白天等晚上，晚上等天亮，过一天算一天。一年的高潮是等农历新年时神庙、会馆之类派个小红包，那红包钱就是他们当年的收入了。理财？哈哈！不嫌太幽默了吗？二、钱多得不知道该怎么花的人。譬如我们的前首相纳吉先生，如果把人家“送”他家的名牌包包只消拿一半去当掉，一般家庭全家吃三辈子也绰绰有余。理财？吃饱撑着没事干吗？三、活在福利国。福利国让国民免去后顾之忧，接近实现了传说中“使老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者，皆有所养”的大同世界。

说到底，理财正是因为我们有后顾之忧，而且还有余力事先做些准备。用听起来比较唬人的说法，即“危机管理”。

危机管理包括什么呢？生病了，医药费怎么办？没有收入怎么办？万一不幸意外挂了，家里的老人小孩又怎么办？不怕，买保险就有保障！退休后钱从哪里来？没钱怎么过日子？不怕，可以趁有工作能力时购买单位基金让专业人士帮你赚钱，或者做些其他力所能及的投资，退休后就可以坐享其成了。当然，投资的事必然有亏有赚，不过亏钱的事我们暂时不去考虑。人总有去世的一天，如果事先没分配清楚，恐怕遗留下来的财产未必会按你的心意分配了。所以，遗嘱一定要早早写好。财产比较丰厚的，还可以委托信托公司帮你管理。

现代的理财，目的是危机管理，方法则是透过保险、投资、遗嘱、信托公司等来实现管理。防范于未然是没错，但我常想，俗话说“人算不如天算”，我们担心这又担心那，安排这又安排那，老天是不是就会按我们的计划行事呢？只怕未必。

所以，理财的本质其实就是“尽人事，听天意”。做了我们可以做的事，其余的就别想太多了。

摄影：周嘉惠（马来西亚）生日，谨以配图文句自勉。